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经营遇阻,葫芦岛银行如何解忧?

2021-07-21 23:55  福建南安网

葫芦岛银行业绩骤降,资产质量不佳

撰文/赵景致

出品/每日财报

葫芦岛银行总部位于辽宁省葫芦岛市,成立于2001年9月,其前身为城市信用社中心社。2009年12月,经银监会批准更名为葫芦岛银行。2011年5月,首家异地分支机构沈阳分行挂牌营业,实现了从地方性银行到区域性银行的转变。

葫芦岛银行在2019年及以前发展态势十分不错,资产和营收稳稳增长,业绩一再创新高。但在其半个多月前发布的2020年报中看,业绩出现了断崖式下滑,各项数据不同程度下滑。

与大部分银行盈利增速放缓不同,2020年葫芦岛银行净利润由盈转亏,亏损达2.78亿元。同时,资产负债规模双双“缩水”,截至2020年末该行资产和负债总额减幅分别为8.33%和8.50%。

营收净利大幅缩水,利息收入近年来首亏

在今年诸多银行纷纷公布了年报数据后,葫芦岛银行的年报姗姗来迟,同时也让人大跌眼镜。从营收来看,2016-2020年该行营收分别为16.7亿元、18.7亿元、22.3亿元、25.1亿元和9.8亿元,净利润2016-2020年分别为5.6亿元、6.3亿元、6.7亿元、2.7亿元和-2.8亿元。

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从图表可明显看出,自2019年以后,葫芦岛银行业绩开始走下坡路。对于2020年业绩表现,葫芦岛银行称“2020年,本公司受地区经济总体形势下行及疫情等外部因素冲击,同时采取帮扶企业复工复产、计提减值损失、呆账核销等管理动作,导致盈利能力、资产质量、资本充足率等指标下滑”。不过据《每日财报》发现,2020年葫芦岛银行的资产减值损失计提为2.56亿元,相较于2019年的9.9亿元减少了7亿左右,贷款损失准备也减少了一个亿。由此看来,主要导致2020年业绩表现的,为其利息收入。

业务细分来看,一般银行的主要业务收入均为利息收入,葫芦岛银行的主营业务收入也是如此,平均来看葫芦岛银行利息净收入占营业收入的55%左右。

但葫芦岛银行去年的利息收入直接拖了后腿,总的来看,在去年的营收中,利息收入直接从2019年的54%变为-3.75%,而投资收益占比99.44%,成为全年营收来源。

令人困惑的是,葫芦岛银行的贷款和垫款总额,以及存款总额尽管有所减少,但波动幅度并不大。

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虽说去年银行让利实体经济,去年葫芦岛银行全年共办理贷款延期还本172.7亿元,延期付息2.4亿元,减免企业罚息和复利286万元,但往年葫芦岛银行的利息净收入为12亿元左右,且2020年资产减值损失计提也减少7亿元,仅这两项数据与2019年相比便亏损了20亿元,《每日财报》就此问题向葫芦岛银行发函询问,但截止发稿并未得到回复。

不过从葫芦岛银行的贷款行业分布来看,60%的贷款资金集中于批发和零售业、制造业和农林牧渔业,而这三个行业去年受疫情影响比较严重,或许为业绩下滑的一大原因。

值得注意的是,葫芦岛银行的2019年年报是去年4月30日发布的,而当时疫情大势已去,葫芦岛银行2019年业绩报显示,该行原定在2020年计划实现资产规模达到1060亿元,存款规模达到860亿元,贷款规模达到610亿元,实现账面利润5.43亿元,可见并未预见到业绩的窘境。

资产质量压力攀升,股东曾为失信被执行人

说起商业银行的安全性,首要提及的便是资本充足率。

2020年,随着葫芦岛银行盈利性的下降,其资本充足率也跌破了监管红线:核心一级资本充足率仅为0.42%,远低于规定的8.5%红线。

纵向来看,2018年葫芦岛银行核心一级资本充足率为9.07%,资本充足率为12.41%;2019年核心一级资本充足率为8.5%,资本充足率为10.77%。下跌的趋势已很明显,但只是未曾想到2020年下滑如此迅猛。

目前,葫芦岛贷款拨备已不足,若信贷资产中不良持续暴露,拨备缺口可能侵蚀资本,需关注葫芦岛银行信贷资产质量对资本充足水平的影响。

联合资信在对葫芦岛银行的2020年评级报告中提到,该行信贷资产质量面临较大下行压力,贷款拨备水平已不足。联合资信认为,由于部分放款企业不适应经济发展要求,受市场变化和自身管理落后的影响,当地部分企业经营状况未有好转导致欠息情况增加,葫芦岛银行逾期贷款和不良贷款规模持续上升,拨备覆盖水平明显下降。

不过虽然葫芦岛银行在资产质量这一方面数据落差较大,该行仍对未来业绩充满信心,对于如何处置不良贷款,葫芦岛银行表示将“加强顶层设计,组建风险评审委员会,弥补风险评审长期缺失状况,完善重大风险管理评估和决策程序,并形成未来三年不良资产处置方案,明确清收化解目标及措施。摸清存量贷款底数,对全部不良贷款实行卡片式管理,建立清收名单制,专人专项清收,逐户拟定个性化清收方案”

值得关注的还有该行的股东情况,目前,该行已有多位股东为失信被执行人。

天眼查数据显示,2017年1月,该行第二大股东沈阳大君瓷业因存在“其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”的失信行为,履行情况为“全部未履行”,被沈阳市中级人民法院列为失信被执行人,并有7条历史失信被执行人信息。

沈阳亚欧工贸集团有限公司为该行第十大股东,2014年至2015年,沈阳市中级人民法院指出,该公司存在违反财产报告制度、有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务、被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的失信行为,履行情况均为“全部未履行”,三次被沈阳市中级人民法院列为失信被执行人,并有2条历史失信被执行人信息。

而银保监会出台的《商业银行信息披露办法》、《商业银行股权管理暂行办法》中明确规定,商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求。

省内银行竞争激烈,合并或成大趋势

事实上,辽宁省共拥有15家城商行,省内银行市场竞争激烈,且多数净利润下降明显。

观察这两年的城商行发展趋势,均存在一定的经营风险,尤其是在疫情冲击下,不少银行的营收和净利都出现了明显的下滑,资产不良率也在上升。

而今年以来,不少中小银行重组抱团,四川银行、山西银行便是如此成立。同理。6月9日,辽沈银行在沈阳举行开业仪式。

辽沈银行是辽宁省政府未来推进省内城市商业银行政体改革工作,合并辽宁省内12家相关城市商业银行而成的银行,据网络消息,葫芦岛银行或合并到辽沈银行,《每日财报》曾据此发函询问,但截至目前没有得到回复。

合并对于发挥银行规模效益、提升品牌效益都是有力的推动,也有利于把控风险、控制资金投放的力度和方向,这可能对于葫芦岛银行来说是最好的选择。

至于葫芦岛银行下步将如何走,未来业绩如何,《每日财报》将持续关注。


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